원리금균등 원금균등 만기일시상환 차이와 장단점!!금리인하요구권이란?!!

원리금균등 원금균등 만기일시상환방식 차이와 장단점은 무엇이고 금리인하요구권이란 무엇일까요?!!

생활이나 사업에 필요한 자금을 대출할 때는 원금이나 이자에 대해 제대로 알아야 합니다. 당장 필요한 돈을 빌리는 것도 중요하지만 연체되지 않고 납부하는 것도 정말 중요하기 때문입니다.

 

또한 성실하게 납부하거나 신용등급이 좋아졌을때 금리 혜택을 받을 수 있는 금리인하요구권도 제대로 알아야 합니다.

1. 원리금균등 방식

1) 원리금균등방식이란?!!

원리금균등 상환 방식은 대출 원금과 이자를 합한 원리금을 매달 일정하게 갚는 방식입니다.대출기간 동안 매월 동일한 금액을 상환하므로, 상환 계획을 세우기 쉽습니다.

 

그래서 고정적인 수입이 있는 직장인들이 이용하기 좋은 방식입니다. 초기에는 상환 금액 중 이자 비율이 높고, 시간이 지날수록 원금의 비율이 증가하는 방식입니다.

2) 원리금균등 장점

• 이자부담 감소 : 대출기간이 길수록 초기에는 이자를 먼저 상환하고, 시간이 지날수록 원금을 상환하기 때문에 이자 부담이 점차 감소합니다.
• 상환 계획 용이 : 매월 동일한 금액을 상환하므로 예산 관리와 상환 계획을 세우기 용이합니다.
• 초기부담 감소 : 원금균등방식보다 초기 상환 금액이 적습니다.
• 고정수입자에게 유리 : 직장인 등 고정적 수입이 있는 사람들에게 적합하며, 매월 동일한 금액을 자동이체하는 방식으로 편리하게 상환할 수 있습니다.

3)  원리금균등 단점

• 이자 부담 큼 : 전체 대출 기간 동안 상환해야 하는 총 이자 금액이 많아질 수 있습니다.
• 중도상환 시 불리 : 초기에는 원금보다 이자의 비율이 높아서 이자 상환이 많습니다. 원금이 많이 남아 있는 형태이기 때문에 중도상환 시 중도상환수수료가 많이 발생하게 됩니다. 남은 원금을 기준으로 중도상환수수료를 산정하기 때문입니다.

 

2. 원금균등상환

1) 원금균등상황 방식이란?!!

원금균등 상환 방식은 대출 원금을 대출 기간 동안 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다. 매월 갚아야 할 원금은 일정하고, 이자는 남은 원금에 대해서만 부과됩니다.

그래서 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어듭니다. 즉, 상환 초기에는 납입해야 할 금액이 많지만, 대출 기간이 지날수록 매월 부담이 줄어드는 구조입니다. 

 

2) 원금균등 방식 장점

• 중도 상환 시 유리 : 원금을 먼저 상환하기 때문에 중도 상환 시 남은 원금이 적으므로 중도상환수수료가 적습니다.
• 이자 부담 감소 : 시간이 지날수록 남은 원금이 줄어들기 때문에 매월 내야 할 이자가 줄어듭니다. 
• 사업자에게 유리 : 거래대금 등이 입금 될 가능성이 있는 사업자들에게 유리합니다. 목돈이나 거래자금 발생 시 중도상환하면 중도상환수수료가 적기 때문입니다.

3) 원금균등 방식 단점

• 초기상환 부담 증가 : 초기에는 원금과 이자를 함께 상환해야 하므로, 상환 금액이 많습니다. .

3. 만기일시상환 방식

1) 만기일싱상환 방식이란?!!

만기일시 상환 방식은 대출 기간 동안에는 이자만 납부하다가, 대출 만기일에 원금과 이자를 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 

대출 기간 중에는 원금 상환에 대한 부담이 없고, 이자만 납부하므로 자금 운용에 여유가 있습니다. 그래서 일정 기간 후에 목돈이 들어올 예정이 있거나, 투자 수익을 통해 대출금을 상환할 계획이 있는 경우에 적합한 상환 방식입니다.

 

2) 만기일시상환 방식 장점

• 초기 부담 적음 : 대출 기간 동안에는 이자만 납부하면 되기 때문에 초기 자금이 부족해도 이용할 수 있습니다.
• 상환기간 동안 여유 : 대출 기간 동안 원금에 대한 부담이 없어 자금을 다른 용도로 활용할 수 있습니다.
• 투자기회로 활용 : 대출금을 투자하여 수익을 올리고 만기일에 원금과 이자를 상환할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

3)  만기일시상환 방식 단점

• 만기 시 부담 : 대출 만기일에 원금과 이자를 한꺼번에 상환해야 하므로 큰 부담으로 다가오게 됩니다.

이 방식은 자금 운용에 여유를 제공하지만, 만기일에 원금을 상환할 계획이 확실하지 않다면 위험할 수 있습니다. 

위와 같은 대출 방식의 장점단점들에 대해 제대로 알고 대출해야 합니다. 또한 대출하는 것도 중요하지만 자금수급계획, 상환능력 등을 종합적으로 고려해서 최소한의 대출이 필요합니다.

 

그렇지 않으면 신용불량자로 전락할 수 있기 때문입니다. 또한 대출 중에도 경제여건이 좋아진 경우에는 아래에서 소개하는 금리인하권을 적극 이용하는  것이 정말 중요하고 좋습니다.

▶차용증 없이 빌려준 돈 받는법 과 공소시효는 어떻게 되나요?!!

3. 금리인하요구권

1) 금리인하요구권이란?!!

금리인하요구권은 대출 받은 후 신용 상태가 개선되었거나 소득이 증가하는 등의 이유로 대출 금리를 낮출 수 있도록 금융기관에 요구할 수 있는 권리입니다.

대출자가 금융기관과 협의하여 대출 금리를 재조정함으로써 이자 부담을 줄일 수 있는 기회를 제공합니다. 대출자들이 이자 부담을 줄이기 위한 권리이기 때문에 해당되는 사람들은 적극 활용해야 합니다

2) 금리인하요구권 가능 상품

대출을 하고 있는 경우로 조건에 해당되면 신청할 수 있습니다. 이 권리를 이용할 수 있는 대출 상품에는 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출, 자동차 할부금융 등입니다.

금융상품마다 조건과 내용은 약간씩 차이가 있습니다. 이 권리를 이용하면 대출 원금은 줄일 수 없지만 대출이자는 낮출 수 있습니다.

 

3) 금리인하요구권 신청자격

이 권리는 대출자들에게는 유리하지만 금융권에서는 상대적으로 불리합니다, 그래서 아래와 같은 일정한 조건을 충족시키는 경우에 한해서 신청할 수 있습니다. 

개인과 기업이 요구할 수 있는 신청자격이 달라집니다.

 

 

1) 금리인하요구권 신청자격(개인)

취직, 승진, 수입증가, 재산증가, 부채감소, 신용등급 상승 등이 있을 때 신청할 수 있습니다. 이런 사실을 증명하는 서류를 준비해서 금융권 방문하면 됩니다.

2) 금리인하요구권 신청자격(사업자, 법인)

개인사업자나 법인의 사업이나 기업의 금융조건이 개선되었을 때 신청할 수 있습니다.

재무상태가 개선되거나 사업소득 증가, 거래실적 증가, 부채감소나 감면, 특허권 취득, 회사채 등급 상향, 신용등급 상승 등이 있을 때 신청할 수 있습니다.

4) 금리인하요구권 신청서류와 방법

위 조건에 해당되는 사람은 다음과 같은 서류를 준비해서 신청하면 됩니다. 개인이나 기업의 재무상태나 신용등급이 상승했음을 증명하는 서류이면 됩니다. 

 

개인은 재직증명서, 원천징수영수증, 소득금액증명원 등을 준비하면 되고 사업자나 기업은 재무제표, 부가가치세과세표준증명원 등이 있으면 됩니다.

금융권마다 요구하는 서류 명칭이나 내용 등은 차이가 있을 수 있습니다. 그래서 방문하기 전에 필요한 서류확인하고 방문하는 것이 신속한 일처리에 좋습니다

금리인하요권 서류를 준비해서 금융기관의 영업점을 방문하고 인터넷 뱅킹을 이용해서 신청하면 됩니다.

아무리 좋은 제도가 있다고 해도 이용하지 못하면 아무 소용 없습니다. 따라서 대출을 고민하는 사람은 해당 내용숙지해서 잘 이용하기 바랍니다.

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