노란우산공제 가입자격 대상자와 해지 시 불이익?!!환급과 세금혜택?!!

노란우산공제 가입자격 대상자와 해지 시 불이익은 무엇일까요?!! 또한 중도해지 시 환급과 세금혜택은 어떻게 될까요?!!

직장인들의 퇴직금처럼 매월 적립했다가 폐업할때 받을 수 있는 것이 노란우산공제입니다. 국가에서 주도하는 것이기 때문에 안전하고 노후 준비에 정말 좋습니다.

 

1. 노란우산공제는?!!

노란우산공제는 자영업자 및 소상공인들이 경제적으로 안정된 노후를 준비할 수 있도록 지원하는 공제제도입니다. 

소상공인들이 매달 일정 금액을 적립했다가 직장인들의 퇴직금처럼 받을 수 있습니다.

 

자금 여유가 있을때 일정 금액을 납부하면 폐업이나 질병 등으로 더 이상 일을 할 수 없을 때 납부한 금액과 이자를 돌려받을 수 있습니다.

그래서 소상공인들이 폐업, 자금 부족, 노령 등의 위험으로부터 보호받고 안정적인 생활을 할 수 있도록 도와 줍니다.

노란우산공제조합은 1962년에 설립되었고, 2019년부터는 최대 1억원까지 대출이 가능해졌습니다.

 

2. 노란우산공제 가입자격과 대상!!가능 업종 vs 불가능 업종?!!

노란우산공제 가입대상은 소기업과 소상공인입니다. 그렇다고 해서 소기업과 소상공인에 속하는 모든 업종이 가입할 수 있는 것은 아닙니다.

유흥주점, 도박장, 무도장, 안마시술소 등 일부 특정 업종은 가입할 수 없습니다. 또한 소기업과 소상공인이라고 해도 업종별 매출액 기준을 충족해야 합니다.

 

제조업은 매출액이 80억원 이하이어야 하고, 숙박 및 음식점업은 10억원 이하의 매출이어야 가입할 수 있습니다.

또한, 개인사업자 뿐만 아니라 프리랜서나 인적 용역 제공자도 사업 사실 확인이 가능하다면 가입할 수 있습니다.

자영업자들이 안정적인 미래를 대비할 수 있는 기회를 제공함으로써 경제적 안전망을 마련하기 위한 제도이기 때문입니다.

 

 

3. 노란우산공제 장점과 혜택

노란우산공제에 가입해서 회원이 되면 다음과 같은 장점과 혜택들이 있습니다

소득공제 혜택

노란우산공제에 가입하면 연간 최대 500만원까지 소득공제 혜택이 있습니다. 매출 규모에 따라 다르며, 연 매출 4천만원에서 1억원 사이의 사업자는 최대 300만원까지 소득공제가 가능합니다.

그래서 최소 495,000원에서 최대 1,155,000원의 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

낮은 금리와 높은 대출한도

노란우산공제 회원은 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 이자율도 시중 금리보다 낮습니다. 기본 이율은 연 3% 이내로 비교적 저렴한 편입니다.

또한, 대출 상환 방식도 다양합니다. 회원들의 자금사정에 따라 원리금 균등상환, 원금 균등분할상환, 만기 일시상환 중 선택해서 상환하면 됩니다.

가입 장려금과 복지 혜택

소상공인들은 ‘희망장려지원금’이라는 혜택을 받을 수 있습니다. 지자체에 따라 다르지만, 월 2만원씩, 연간 최대 24만원까지 지원 받을 수 있습니다.

 

또한, 노란우산공제는 기초생활수급자 통장처럼 압류금지 통장으로 설정되어 있어 채권자들로부터 보호를 받을 수 있습니다.

 

4. 노란우산공제 가입방법과 납부금

노란우산공제에 가입하기 위해서는 신한, 국민, 우리 등 여러 은행을 통해 신청할 수 있습니다.

 

필요한 서류로는 사업자등록증, 법인등기부등본, 최근 3개월간의 거래 내역서 등이 필요합니다.

 

하지만 각 은행마다 요구하는 서류는 다소 차이가 있을 수 있으므로 방문 전에 전화해서 확인하는 것이 신속한 일처리에 좋습니다.

가입 후 납부해야 하는 금액은 최소 5만원에서 최대 100만원까지이며 1만원 단위로 자유롭게 조정 가능합니다. 자신의 경제 상황에 맞게 월납 또는 분기납으로 납부할 수 있습니다.

 

5. 노란우산공제 해지와 주의 사항

사업 부진, 경영난 등과 같은 불가피한 사정으로 중도해지 해야 하는 경우도 있습니다.

그 때는 신중하게 결정해야 합니다. 중도해지를 할 경우에는 원금 손실이 발생할 수 있기 때문입니다.

납부 횟수가 1회에서 3회 사이라면 납부금의 80%만 환급 받을 수 있고, 4회에서 6회 사이는 90%를 환급 받을 수 있습니다. 따라서 가입 전에는 꼼꼼히 따져보고, 해지 시에는 신중한 결정을 내려야 합니다.

또한, 중도해지 시 소득공제 혜택이 사라지고 16.5%의 세율로 원천징수됩니다. 그리고 소득공제로 절약된 세금이 환급금에서 추징됩니다.

 

7. 노란우산공제 환급과 중도해지 불이익

노란우산공제는 폐업, 사망, 법인의 해산 등 특정 조건이 충족될 때만 환급이 가능합니다. 만약 이 조건을 충족하지 않은 상태에서 중도해지하면 소득공제 혜택이 취소되며 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

 

따라서 중도해지를 할 때는 매우 신중해야 합니다.

 

직장인들과 달리 자영업자, 소상공인들은 퇴직금이 없습니다. 그래서 사업을 그만 둘 때에 목돈 마련이 힘들고 불안한 노후가 걱정될 수 밖에 없습니다.

그런 불안한 노후를 대비하기 위한 제도이기 때문에 제대로 알고 잘 이용해야 합니다. 당장의 경제적 어려움을 해결하는 것도 중요하지만 노동력이 떨어지는 노후준비도 중요하기 때문입니다.

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